来源：东方财富 发表时间：2021-09-19 10:44 阅读量：11867
作为财富管理行业的新招，该行理财子公司既面临巨大的发展机遇，也面临巨大的挑战。
日前，由《21世纪经济报道》主办，上海浦东发展银行协办的2021中国资产管理年会隆重举行下午的财富管理主题论坛上，瑞士瑞信银行金融管理副总裁孙建发表主旨演讲他表示，作为财富管理行业的新招，该行理财子公司既面临巨大的发展机遇，也面临巨大的挑战，理财机构应打造差异化竞争优势
2021年，伴随着中国经济稳步复苏，资产管理新规顺利落地，国内财富管理行业迎来了快速发展，百花齐放的黄金时期麦肯锡最新数据显示，截至2020年底，以个人金融资产计算，中国已成为全球第二大财富管理市场和第二大在岸私人银行市场预计到2025年，中国财富管理市场规模有望超过330万亿元
在此背景下，银行理财子公司作为财富管理行业的新招，既面临着巨大的发展机遇，也面临着巨大的挑战。
首先，刚刚结束的时代，产品形态和产品体系都在发生变化当岗兑不再是投资者购买产品的关键因素时，基础金融资产的收益和风险将得到及时反映并相互对应，理财机构之间的竞争也将集中在财富增值管理上，孙建表示
孙建表示，打破刚性赎回，产品和投资者分类，净值管理和价值计量是银行理财行业落实资产管理新规要求的核心要素，这意味着过去依赖预期收益模式获取客户的行业生态已经彻底改变，银行理财产品体系也必须适应新的运营逻辑。
据中国银行业监督管理委员会最新披露，截至2021年一季度末，该行一半以上的财务管理已整改完毕，大部分银行将在2021年底前完成整改。
孙建还认为，伴随着经济转型发展的加快，银行理财业务研究体系亟待升级，以适应新时代的要求银行理财业务回归资产管理源头，最重要的是打造核心投研能力一方面，在传统的固定收益领域，要加强对宏观经济和利率走势的把握，探索符合新时期发展战略的机遇另一方面，在股权投资领域，银行融资需要瞄准领先的公募和私募基金机构，构建适应新时期转型发展的投资研究体系，弥补股权投资研究的不足
在FOF银行理财与基金公司，MOM与量化投资的合作中，不断吸收基金公司的成熟经验同时，如何将银行体系公共服务的优势转化为资产管理的研究成果，也是银行融资面临的重要课题
此外，竞争格局变化后，客户拓展和渠道策略也面临挑战孙建表示，银行理财作为最大的资产管理行业，理论上可以满足投资者的各类资产管理需求，但传统渠道客户习惯于银行提供的预期收益理财产品，对只是赎回的认知错觉并没有完全扭转
从理财子板块之间，内部的竞争趋势来看，伴随着客户群体高度重叠，销售渠道交叉混合等市场特征不断强化，银行理财子公司需要与同业站在同一起跑线上接受市场考验，投资研究能力，产品退出管控，客户服务等方面的竞争将首当其冲。如何避免净值波动带来的客户投诉和客户损失，如何与同类资产管理机构形成良性竞争
另一方面，金融科技将成为打造财富管理业务的利器在AI，5G等信息技术革命和线上社会化，生活化的推动下，传统的金融服务边界和财富管理模式不断被突破和创新比如在中国财富管理领域，机构可以应用区块链技术，构建包括客户识别，风评，产品售前，售中，售后全流程的金融生态链，进一步方便客户的购买体验，有效落实金融消费者权益保护要求
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