保险业加码绿色金融

一方面，保险公司必须依靠新兴技术来提高核保解决方案风险定价的准确性和可扩展性，另一方面，他们需要积极建立伙伴关系，以应对绿色转型带来的风险管理挑战，帮助保险客户把握绿色经济的发展机遇。

推动双碳目标的稳步实现，离不开金融业的大力支持作为保险业的社会稳定器和经济助推器，也承担着加快我国经济社会绿色转型发展的重要使命

最近几天，在国新办举行的新闻发布会上，中国银监会政策研究局局长叶表示，目前，环境污染责任保险等绿色保险覆盖面不断扩大，保险资金通过多种形式积极参与绿色项目投资建设，支持绿色低碳发展。

业内人士指出，最近几年来，我国绿色保险发展成果初步显现，但与经济社会绿色低碳转型的保障需求相比，仍有较大差距需要在产品供给，保障覆盖广度和深度，风险数据积累，创新激励机制等方面持续努力

绿色保险前景广阔。

其实绿色保险这个概念不是最近两年才提出来的2016年8月，在央行，原保监会等七部门联合发布的《关于构建绿色金融体系的指导意见》中，单独设立绿色保险一章，鼓励和支持保险机构创新绿色保险产品和服务，为绿色保险的发展指明了方向和路径

今年6月，银监会发布《银行业和保险业绿色金融指引》，将银行业和保险业绿色金融发展提升到战略高度，要求银行和保险机构将环境，社会和治理要求纳入管理流程和全面风险管理体系，这也被视为我国绿色金融发展的重要节点。

那么，目前绿色保险的发展情况如何据中国保险行业协会调查统计，2018年至2020年，我国保险业共为全社会提供了45.03万亿元的绿色保险保障，赔付赔款533.77亿元，覆盖绿色能源，绿色资源，环境污染，巨灾等领域此外，保险资金用于绿色投资的存量金额从2018年的3954亿元增加到2020年的5615亿元，年均增长19.17%

在实践中，上市保险公司已经在市场上占了先机根据消息显示，2021年，PICC在服务生态文明建设和绿色低碳发展领域提供风险保障超23万亿元，为绿色能源项目提供风险保障1.6万亿元截至2021年底，中国平安环境可持续保险保费已达445.7亿元，中国太保为全国6000多家企业提供超过96亿元的环境污染风险保障，新华人寿开发了一批符合保险资金投资原则的行业优选产品，涉及低碳新经济，优势化工等领域

清华大学五道口金融学院中国保险与养老研究中心研究主任朱告诉《国际金融报》记者，总体来看，中国的碳中和路径包括低碳转型和绿色发展通过负债和资产的绿色转型，保险业可以为环境改善，应对气候变化和资源高效利用提供市场化的保险风险管理服务和资金支持，助力双碳目标的实现

首先，发挥保险风险管理和保障功能，服务低碳转型在负债端，保险业可以通过发挥风险补偿，防灾减损功能，支持绿色发展和可再生能源发展针对气候变化带来的物理风险，责任风险和转化风险，可以大力发展环境污染责任保险和巨灾保险同时，可以支持建设清洁低碳，安全高效的能源体系，重点开展制造业，建筑业，交通运输业等重点行业的减污减碳行动，创新开发差异化的保险产品和服务

其次，发挥保险资金助力绿色发展的长期优势在资产端，保险资金的特性与绿色产业的资金需求特性高度匹配保险业可以发挥保险资金规模大，期限长的优势，通过债权计划，股权计划，保险私募基金等方式，为战略性新兴产业，低碳节能产业，清洁生产产业，清洁能源和可再生能源产业提供长期稳定的资金支持，满足绿色产业的直接融资需求

科学技术会打破僵局。

值得注意的是，尽管最近几年来保险机构绿色保险产品不断创新，我国绿色保险发展成果初步显现，但与经济社会绿色低碳转型的保障需求相比仍有较大差距。

平安证券非银团队认为，目前，我国绿色保险仍处于初级发展阶段，运营成本高，困难大大部分产品仍处于试点阶段，运行寿命短，缺乏相关数据保险公司经营困难较大，尤其是中小保险公司，发展绿色保险业务的积极性不高

朱也向记者分析，绿色保险在可持续发展方面仍面临挑战首先，绿色保险的法律和政策保障有待加强目前，我国与绿色保险相关的政策主要是规范性文件和指导性建议，相关法律法规有待完善绿色保险发展的法律基础和政策保障有待巩固

二是绿色保险产品品类单一，创新能力弱目前比较成熟的绿色保险是环境污染责任险，产品类别比较单一，绿色发展，低碳技术，农业气候保护等领域有特殊需求的保险产品较少

第三，绿色保险运营成本高，难度大不同行业，不同规模的企业存在不同程度的环境污染或潜在环境风险，环境污染对健康的影响具有潜在性和累积性环境风险难以识别和量化，责任难以认定此外，初期业务量小，历史损失数据缺失，难以准确定价，绿色保险运营难度大此外，保险公司需要建立专业的环境风险评估团队，成本较高

第四，保险资金投资ESG面临挑战一是尚未建立相对统一的ESG投资评价指标体系，保险资金难以识别合格资产，评估ESG投资风险，二是符合长期资本运作要求的ESG投资品种和市场规模相对有限，制约了保险资金投资ESG的规模和范围，三是保险机构在公司治理，投资运营，风险管理，数字化建设，信息披露等方面的能力建设有待提高

对此，众安金融科技研究院发布的《保险碳中和系列报告二:低碳时代的绿色保险产品》认为，科技将是加快实现双碳目标，发展绿色保险的突破口传感器，5G，人工智能等数字通信技术正在改变社会经济的能源使用和消费方式同时，相关行业实践的积累和基础设施的互联互通，为商业保险开发创新的绿色保险产品或服务奠定了基础

众安保险常务副总经理王敏表示，对于绿色保险，一方面，保险公司必须依托新兴技术，提高核保解决方案风险定价的准确性和可扩展性，另一方面，他们需要积极建立伙伴关系，以应对绿色转型带来的风险管理挑战，帮助保险客户把握绿色经济的发展机遇。

保险业要加强‘绿色保险+科技’模式的应用朱建议，一方面，建立信息管理平台，帮助投保企业动态管理环境风险，聘请第三方评估机构的保险公司可以通过数据信息系统有效评估和修正第三方风险评估机构评估结果的准确性，提高与内保机制的匹配度另一方面，通过与环保部门，金融监管部门的联动和信息共享，充分利用环境污染，环境损害，节能减排，污染损害赔偿等数据，并为创新研发，费率厘定，核保理赔，风险服务等提供高质量的数据支持绿色保险产品，以充分发挥绿色金融工具的杠杆作用